Главная > Аналитика > Швеция может стать первой страной без банковских отделений
Швеция может стать первой страной без банковских отделений Швеция может стать первой страной без банковских отделений

Швеция может стать первой страной без банковских отделений

АналитикаНовости
Одна из главных особенностей — это система BankID Швеция очень близка к тому, чтобы стать первым в мире безналичным обществом, пишет ComputerWeekly. В этой... Швеция может стать первой страной без банковских отделений

Одна из главных особенностей — это система BankID

Швеция очень близка к тому, чтобы стать первым в мире безналичным обществом, пишет ComputerWeekly. В этой стране электронные платежи вытесняют наличку из повседневной жизни, а банковские услуги переместились в интернет. Есть ли место для банковских отделений в стране, где даже уличные торговцы принимают платежные карты?

“Почти никогда”, — отвечает 34-летняя жительница Стокгольма Ливия Подеста на вопрос, как часто она посещает отделение банка. “Я всегда провожу банковские операции онлайн и часто оплачиваю счета со смартфона, пока еду на работу. За последние девять лет я посетила отделение своего банка только два раза”.

Ливия Подеста – прекрасный пример того, как осуществляется персональный банкинг в Швеции, где 82% населения в 2014 году пользовались онлайн-банкингом, а 45% — мобильным банкингом (хотя средний показатель по Европе 38%).

Мобильный банкинг является основным каналом обслуживания клиентов для банков, если судить по объему транзакций. Например, один из четырех крупнейших банков в Швеции — Swedbank — сообщает, что его клиенты пользуются онлайн-банкингом в среднем девять раз в месяц, а приложением для мобильного банкинга — 24 раза в месяц.

“Большинство шведов младше 60 лет редко ходят в банковские отделения. Те, кто моложе 30 лет, как правило, вообще ни разу в них не были. Ведь все можно сделать онлайн”, — объясняет Робин Тейглэнд, профессор Стокгольмской школы экономики.

Унифицированные системы

01Переход на онлайн- и мобильный банкинг в Швеции произошел благодаря впечатляющей электронной инфраструктуре — уровень проникновения смартфонов и интернета в этой стране один из самых высоких в мире. Однако не последнюю роль сыграли также некоторые особенности шведского банковского сектора.

Одна из главных особенностей — это система BankID, представленная в 2003 году. Это безопасная электронная система идентификации интернет-пользователей, а с 2010 года — и мобильных пользователей.

BankID изначально разрабатывалась консорциумом крупных банков. Сейчас ею пользуются органы власти, бизнес-предприятия, банки и частные лица по всей стране. Она стала практически главной системой для цифровой идентификации граждан, в том числе для подписания сделок и договоров. Из 9,6 млн шведов около 6,5 млн используют BankID для мобильного и онлайн-банкинга, для онлайн-покупок и подачи налоговых деклараций.

“Это уникальная особенность шведского рынка, которая позволила устранить барьеры на пути массового распространения мобильного банкинга в стране”, — говорит Росс Метвен, директор по обслуживанию клиентов в цифровом банкинге компании Mapa Research. “В других странах основным препятствием является беспокойство по поводу безопасности, ведь каждый банк пытается внедрить свою модель системы безопасности”.

Еще одним примером успешного сотрудничества банков в Швеции является мобильное платежное приложение Swish, запущенное в конце 2012 года банками Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB и Swedbank. Для идентификации клиентов в этом приложении используется система Mobile BankID, а функционал позволяет совершать моментальные платежи между банковскими счетами, используя номера мобильных телефонов.

Приложение работает следующим образом: если пользователю необходимо одолжить другу деньги или вернуть долг, ему нужно в приложении ввести сумму перевода и номер телефона получателя (который также должен быть пользователем Swish). Через 10 секунд деньги со счета отправителя приходят на счет его друга. С момента запуска приложения, количество его пользователей превысило 3 миллиона человек, а число транзакций в месяц составляет более 6 миллионов.

Растущая конкуренция

Image of plastic credit cart between human fingers

Image of plastic credit cart between human fingers

С тех пор как банки начали внедрять цифровые услуги, у них появились совершенно новые конкуренты. Финансовые услуги больше не являются их эксклюзивным полем деятельности. Стартапы наподобие шведского iZettle, которые помогают превратить смартфоны и планшеты в платежные терминалы, совершают революцию на рынке финансов. Кроме того, популярность набирают краудфандинговые платформы, криптовалюты и инновационные сервисы от Apple, Google и Samsung.

“Банкинг становится все более разнообразным. Различные продукты и услуги предлагаются многими игроками на рынке”, — объясняет Тейглэнд.

Шведские банки хотят достойно отвечать на эти вызовы. Они концентрируются на расширении спектра мобильных услуг, делают акцент на персонализации услуг и активно сотрудничают со стартапами.

Есть ли будущее у банковских отделений?

03

Рост количества безналичных транзакций и популярности цифрового банкинга привел к тому, что шведские банки начали отказываться от традиционных отделений и офисов. За последние 10 лет крупнейшие банки страны закрыли около 250 отделений, а оставшиеся филиалы больше не проводят операции с наличкой. Из 1600 отделений коммерческих банков в Швеции, 900 являются безналичными.

“Мы обнаружили, что банки создают новые виды флагманских отделений. Число отделений сокращается, но те, которые остаются, полностью обновляют спектр своих услуг. Они больше фокусируются на консультациях и проведении сложных транзакций, например, покупки дома”, — объясняет Метвен. “Также мы наблюдаем рост использования технологий в банковских отделениях, например, в отделениях устанавливаются планшеты и мониторы для пользователей. Таким образом, они приходят в офис, но все операции осуществляют самостоятельно”.

Эксперты полагают, что банкам стоит переосмыслить много вопросов — какие услуги они могут предложить пользователям, какие услуги нужны людям. По прогнозам, банки уже в ближайшие годы будут отказываться от традиционных отделений в пользу инновационных способов обслуживания клиентов. А в Швеции, благодаря хорошо развитой инфраструктуре, это может произойти уже через 2-3 года.

Билл Гейтс однажды сказал: банкинг — это важно, а банки — нет. Что ж, похоже, это мы и наблюдаем в некоторых высокоразвитых странах, одной из которых несомненно является Швеция. Последуют ли ее примеру другие страны — покажет время.

comments powered by HyperComments
Сделано с Разработал AlexCSS